平均年収別の老後試算について

厚生年金と国民年金の受給額について

厚生年金・国民年金の受給額を知り、老後の生活設計を考えよう

老後の生活を支える柱となるのが、公的年金制度です。しかし、実際にどれくらいの年金を受け取れるのか、自分の年金額で生活できるのか、不安に感じる人も多いでしょう。

この記事では、**厚生年金と国民年金の仕組みや受給額の計算方法**を詳しく解説し、**年収ごとに老後の生活費がどれくらい不足するのかをシミュレーション**します。さらに、**老後資金を補うための貯蓄・資産運用の戦略**についても紹介します。

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1. 厚生年金と国民年金の仕組み

公的年金は「2階建て」

日本の年金制度は**2階建て構造**になっています。

- **1階部分：国民年金（老齢基礎年金）**
- 20歳～60歳のすべての人が加入（自営業・フリーランス・学生も対象）
- 40年間の保険料納付で満額**月額約6.5万円（年額約78万円）**受給

- **2階部分：厚生年金（老齢厚生年金）**
- 会社員や公務員が加入
- 保険料は給与に応じて決まり、受給額も収入によって異なる
- 受給額は個人差が大きく、現役時代の平均年収に左右される

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2. 厚生年金の受給額の計算方法

厚生年金の計算式

厚生年金の受給額は、以下の計算式で求められます。

厚生年金＝平均標準報酬額 × 5.481 ÷ 1,000 × 加入年数

また、厚生年金には**報酬比例部分**と**定額部分**があり、年収や加入期間によって異なります。

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3. 年収別の厚生年金・国民年金受給額

ここでは、40年間厚生年金に加入した場合の試算を示します。

平均年収	厚生年金（月額）	国民年金（月額）	合計（月額）
300万円	5.5万円	6.5万円	12万円
400万円	7.3万円	6.5万円	13.8万円
500万円	9.2万円	6.5万円	15.7万円
600万円	11万円	6.5万円	17.5万円
700万円	12.8万円	6.5万円	19.3万円

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4. 老後の生活費と必要貯蓄額

老後の支出シミュレーション

総務省の家計調査によると、**高齢単身世帯の平均消費支出は約14.2万円**とされています。

- **年収300万円の人は、毎月2.2万円不足 → 20年で528万円が必要**
- **年収400万円の人は、毎月0.4万円不足 → 20年で96万円が必要**

また、60歳～65歳の無収入期間を考慮すると、さらに**5年間で852万円**の貯蓄が必要になります。

貯蓄戦略

老後資金を確保するためには、以下の方法を組み合わせるのが有効です。

- **iDeCo（個人型確定拠出年金）**：節税メリットがあり、年金不足を補える
- **つみたてNISA**：長期の資産運用で年金の補填が可能
- **退職金の活用**：一部を年金代わりに取り崩す
- **賃貸or持ち家の選択**：家賃負担を考慮し、早めの住居計画を立てる

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5. まとめ

? **厚生年金の受給額は年収によって異なり、老後の生活レベルを左右する**
? **年収300万～400万円の人は、年金だけでは生活費が不足する可能性が高い**
? **60歳～65歳までの無収入期間に備え、貯蓄が不可欠**
? **iDeCoやつみたてNISAを活用し、年金不足を補う資産形成が重要**

老後資金の準備は早めに始めるほど有利です。今のうちからしっかり計画を立て、安心できる老後を迎えましょう。